Как узнать кредитную историю?
Ранее оформленные кредиты и займы, просрочки по платежам, задолженности по алиментам, штрафам и даже коммунальным услугам — вся эта информация систематизирована и записана в кредитной истории (КИ). В ней указаны суммы и сроки действия финансовых обязательств и все заявки на оформление кредитов. Такое досье есть у каждого человека: оно может быть пустым, хорошим и плохим. Важно периодически просматривать КИ, потому что ее характер влияет на ответ кредиторов по заявкам на кредиты, которые могут понадобиться в любой момент. Это необходимо, потому что КИ может быть испорчена по техническим причинам или вследствие оформления кредита мошенниками. Рассказываем, на что она влияет, как проверить кредитную историю бесплатно, и можно ли узнать кредитный рейтинг другого человека.
На что влияет кредитная история?
На основании кредитной истории заявителя формируется его рейтинг, с помощью которого оцениваются платежеспособность заемщика и риски невозврата средств.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй (БКИ), откуда финансовые организации берут сведения о клиентах и куда вносят информацию о суммах и сроках кредита, а в случае отказа по заявке — причину для отказа.
По данным Банка России, в 2023 году насчитывается шесть бюро. Они объединены Центральным каталогом кредитных историй (ЦККИ), в котором хранятся записи о том, в каких именно БКИ находятся те или иные КИ.
Услугами бюро пользуются все банки, МФО, страховые компании и даже крупные работодатели. Самые большие базы у НБКИ и ОКБ. Здесь данные о каждом человеке хранятся 7 лет: т.е. записи, которые были внесены больше 7 лет назад удаляются.
Как бесплатно проверить свою кредитную историю?
Два раза в год каждый россиянин может бесплатно проверить кредитную историю самостоятельно. Это легко сделать несколькими способами.
Через Госуслуги
Этот вариант является самым удобным при условии, что имеется активная учетная запись на портале Госуслуг.
Для проверки необходимо:
- авторизоваться на gosuslugi.ru;
- открыть услугу «Получение информации о хранении вашей кредитной истории»;
- нажать кнопку «Начать»;
- убедиться, что паспортные данные в запросе указаны верно;
- отправить заявку;
- получить информацию о бюро (их может быть несколько), в котором хранится КИ — данные будут доступны в течение рабочего дня в личном кабинете;
- перейти на сайт БКИ и зарегистрироваться там;
- запросить КИ.
Срок обработки запросов в каждом бюро отличается, но обычно на это требуется не больше одного рабочего дня.
Через сайт Банка России
С помощью запроса на сайте Центробанка можно выяснить, в каком бюро хранится КИ. Дальше останется сформировать соответствующий запрос и дождаться ответа.
Алгоритм действий:
- узнать код субъекта — комбинацию из букв русского или латинского алфавита и цифр длиной 4-15 символов. Его можно запросить в любом банке или у кредитора, услугами которого пользовались раньше;
- зайти на сайт cbr.ru;
- отправить запрос на получение данных о БКИ;
- получить на почту список бюро;
- зарегистрироваться на сайте БКИ, отправить заявку и получить отчет.
Через другие организации
Если известно, в каких именно бюро хранится КИ, то можно сразу самостоятельно отправить запрос. Когда по каким-то причинам это невозможно, заявку легко подать через банк, МФО, кредитные кооперативы, операторов инвестплатформ. Единственное условие для бесплатного обслуживания — у всех этих организаций должны быть заключены договора с конкретным БКИ.
Платные способы
Бесплатными являются один бумажный отчет или два электронных. Если их больше в течение календарного года, то оплачивать необходимо каждый последующий.
К платным вариантам относится использование услуг посредников. Последними могут выступать банки, МФО, специализированные сервисы, брокеры и т.п.
Кредитную историю можно проверить онлайн:
- зарегистрироваться на официальном сайте посредника;
- заполнить анкету (требуется паспорт) и пройти этап идентификации личности;
- сформировать заявку на услугу;
- дождаться результата обращения в ЦККИ и бюро.
Подтверждение личности является важным этапом для формирования запроса в ЦККИ и БКИ — кредитную историю не выдают просто по фамилии, это конфиденциальная информация. Процесс может занять некоторое время, если все делать удаленно. Гораздо проще подойти в офис финансовой организации и оформить заявку на месте. Отчет можно будет получить уже спустя 10-15 минут.
Можно ли узнать кредитный рейтинг другого человека?
Удовлетворить свое любопытство и посмотреть КИ других людей нельзя. Исключительными правами обладают только законные представители с нотариальной доверенностью и юрлица с письменным согласием на проверку. Именно поэтому финансовые организации перед рассмотрением заявки на кредит спрашивают разрешения на обработку персональных данных и обращение в БКИ.
Кредитная история важна для каждого человека, даже если на данный момент нет необходимости в оформлении займов и кредитов. На ее основе строятся скоринг-модели, позволяющие кредиторам и страховщикам оценить платежеспособность и финансовую грамотность потенциального клиента. КИ необходимо периодически проверять. Это можно сделать бесплатно самостоятельно или платно — через посредников. Достаточно один раз разобраться в процедуре, и все последующие не будут отнимать много времени.
Артём У.
Финансовый эксперт
