Рефинансирование микрозаймов

Проблемы на работе, затянувшаяся болезнь и любые другие непредвиденные обстоятельства могут привести к ситуации, когда долг по микрокредиту платить нечем. Выйти из тяжелого положения помогает перекредитование: оформление нового кредита для погашения старого. Такой подход позволяет избежать ухудшения кредитной истории из-за просрочек по платежам, а в некоторых случаях — снизить долговую нагрузку. Разбираемся, работает ли рефинансирование в микрофинансовых организациях, в каких банках и на каких условиях можно воспользоваться такой программой.

Где и как можно рефинансировать микрозайм?

По назначению и характеру кредитной программы, рефинансирование — разновидность целевого кредита, который оформляется для погашения имеющихся обязательств. В случае с задолженностью перед микрофинансовыми организациями — чтобы закрыть микрозаймы. Это выгодно, когда имеется несколько займов или один, но на большую сумму. На определенных условиях процедура может быть проведена в той же МФО, перед которой возможно появление задолженности по займу, в сторонних микрокредитных компаниях и банках. Наличие залога, поручителей и созаемщиков повышают шанс одобрения заявки.

Чтобы перекредитоваться, необходимо оформить запрос в финансовую организацию. В зависимости от необходимой суммы и запрошенных документов, это можно сделать дистанционно или в офисе компании.

Перекредитование в МФО

Для рефинансирования долгов в МФО необходимо подать заявку в микрокредитную или микрофинансовую компанию и заключить новый договор. Лучше всего сделать это в той же организации, в которой имеются непогашенные обязательства. При наличии услуг перекредитования, продолжительном опыте сотрудничества, справки о доходах и отсутствии просрочек новый заем могут выдать на более выгодных условиях — микрофинансовые компании заинтересованы в сохранении клиентской базы. 

Что для этого необходимо иметь:

• паспорт или вид на жительство;
• справку о доходах или выписку со счета;
• справку от кредитора по займу;
• имущество, которое можно использовать в качестве залога;
• созаемщиков — при отсутствии подтверждения платежеспособности.

В случае отказа рекомендуется обратиться в другую организацию: в России насчитывается больше тысячи МФО, многие из которых работают онлайн. Подавать заявки лучше последовательно: только получив отказ в одной компании, рассматривать следующую.

Какие банки предлагают рефинансирование

Одна из основных причин, по которой люди берут микрозаймы, — невозможность оформить кредит в банке из-за плохой кредитной истории. По этой же причине банки могут отказать в рефинансировании займов, оформленных в МФО. В России насчитывается больше трехсот банков — шансы на успех есть.

Куда обратиться:

• Альфа-Банк. Ставка от 4%, сумма от 50 тыс. до 7,5 млн руб. на срок до 7 лет, в некоторых случаях — без справки о доходах;
• АТБ. Ставка от 4%, сумма от 30 тыс. до 3 млн руб. на срок до 7 лет, возможно оформление через интернет;
• Промсвязьбанк. Ставка от 4,5%, сумма от 100 тыс. до 5 млн руб. на срок до 7 лет;
• Ренессанс Банк. Ставка от 4,5%, сумма от 70 тыс. до 2 млн руб., может не потребоваться справка о доходах;
• Уралсиб. Ставка от 4%, сумма от 100 до 300 тыс. руб. на срок до 7 лет;
• ВТБ. Ставка от 4,4%, сумма до 7 млн руб. на срок от 6 месяцев до 7 лет, рассмотрение запроса онлайн.

Прослеживается определенная зависимость: чем крупнее банк, тем более выгодные условия рефинансирования займов, но меньше вероятность, что заявку одобрят. Потребуется время, чтобы найти лояльного кредитора.

Процедура рефинансирования при плохой кредитной истории

При рассмотрении заявок финансовые организации изучают кредитную историю заемщика. В нее вносятся сведения о просрочках по действующим обязательствам, что является негативным фактором и повышает риски кредиторов. Поэтому рефинансирование микрозаймов с просрочками маловероятно без предоставления залога или поручителей. Небольшие банки иногда идут навстречу, однако предложенные условия могут быть невыгодными.

Что нужно делать:

• продлить действующий договор по микрозаймам. Иногда пролонгации достаточно, чтобы рассчитаться по долгам;
• подать запросы в небольшие банки и МФО;
• изучить условия и выбрать лучший вариант.

Важно помнить, что без непогашенных просрочек по платежам перекредитоваться гораздо проще. Именно поэтому к процедуре нужно готовиться заранее. Большая нагрузка также может стать препятствием к получению кредита на закрытие долгов: если займов несколько, хотя бы по одному из них рекомендуется рассчитаться заранее, в критических случаях — распродав часть имущества.

Артём У.

Финансовый эксперт